广东省发布首个省级财政防疫专项文件

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2月13日，广东省地方金融监管局、省工业和信息化厅、中国人民银行广州分行、广东银行保险监管局、广东证监局联合发布《关于加强中小企业金融服务支持防疫工作、促进经济稳定发展的意见》(以下简称《意见》)，成为首个省级中小企业防疫金融专项文件。《意见》从4个方面共出台了18项具体措施，加强对中小企业的金融服务，进一步加强防疫期间的金融支持和服务保障。

受疫情影响，中小企业的生存，尤其是资金问题，受到了社会的广泛关注。《意见》重点关注疫情防控和中小企业复工期间加强金融服务，突出支持对象的精准性。《意见》明确关注两大群体:一是与防疫和控制相关行业的中小企业；其他受疫情影响的中小企业和其他群体，包括受疫情影响的大行业中小企业、受疫情影响的延期复工中小企业以及受疫情影响暂时失去收入来源的个体工商户。

自疫情爆发以来，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会等部门在流动性支持、防疫期间金融服务保障、企业减负等方面出台了一系列联合举措。为进一步加强对广东中小企业的金融服务，《意见》在中央政府已颁布的金融政策基础上，进一步对广东中小企业融资实行“三降三免一放”，即:小额贷款和再贷款利率下调5%-10%，政策担保费最高下调至贷款总额的1%，续贷率下调1%-5%。无再担保费，不超过6个月的融资租赁租金利息和租金罚息，无区域股权市场服务费；将优秀小额贷款公司的杠杆率放宽至净资产的5倍。

在减收费用、让利方面，《意见》还针对性地提出了一系列财政优惠政策，如延长或延长期限1-3个月，免除罚息1-3个月。为了让地方金融企业帮助中小企业“抗疫”，提高金融功能，《意见》针对地方金融企业出台了八项具体措施。其中，小额贷款和再贷款年度综合实际利率下调5%-10%，省级融资再担保公司对国家融资性担保基金支持的融资性担保业务免收再担保费，融资租赁公司免收租金利息不超过6个月，均为国家首创。

小额贷款和小额再贷款年度综合实际利率下调5%-10%，优秀小额贷款公司融资杠杆适度放宽至5倍，再担保费免收，政府担保费下调，融资租赁租金利息下调，地区股权市场服务费降低，商业保理公司发挥作用，典当行续租率降低...

2月13日，省地方金融监督管理局、省工业和信息化厅、中国人民银行广州市分行、广东银行保险监管局、广东证监局联合发布了首个省级中小企业防疫期专项金融政策——《关于加强中小企业金融服务支持防疫工作、促进经济稳定发展的意见》(以下简称《意见》)。

《意见》在现有中央财政政策的基础上，在广东推出了一批创新性的财政政策，在全国尚属首次，重点是为地方金融企业服务。它向受疫情影响的中小企业提供了实实在在的资金、实实在在的好处和援助。

18项措施，精准滴灌两个重点中小企业

近年来，受疫情影响的中小企业生存受到了社会的广泛关注，尤其是餐饮、旅游、物流等行业的财务问题。作为全国首个省级财政支持中小企业防疫专项文件，《意见》从4个方面出台了18项具体措施，加强对中小企业的金融服务，进一步加强防疫期间的金融支持和服务保障。

笔者从省地方财政监督管理局了解到，为了真正了解民营中小企业的疫情防控和恢复生产阶段的融资情况，该局对广东民营中小企业进行了问卷调查，重点调查企业基本情况、新型冠状病毒肺炎疫情影响的主要困难、费用支付压力和具体融资需求。据调查，目前受疫情影响的中小企业面临的主要困难主要是劳动力成本增加和营运资金紧张。其中，82.4%的企业需要融资，77.4%的企业提出需要信贷融资。

“在中小企业急需扶持的关键时刻，省委、省政府的政策主张犹如‘及时雨’和‘强心针’。”中国建设银行广东省分行行长刘军表示，《意见》明确的操作路径是非常时期加快金融供给侧结构性改革的体现，是引导社会资源特别是金融资源服务实体的命令，为我行偿债服务提供政策支持和方向依据。

广东省社会科学院金融与金融研究所所长任志宏表示，此次广东多部门联合实施的政策是准确的，体现了地方财政在加强中小企业金融服务、支持疫情防控、促进经济稳定发展方面的积极举措。“广东地方财政如何采取积极有效的措施支持防疫工作，促进经济发展，特别是中小企业尽快恢复生产，是一个十分紧迫的问题，对整个社会的稳定至关重要。广东的举措是提前做好政策准备。”

在刘军看来，《意见》的亮点之一是强调支持对象的精确性。《意见》提出，要把重点放在预防和控制疫情上，加强中小企业复工和复工期间的金融服务。应该明确支持两个群体:一是中小企业在与疫情防控相关的“三个必不可少”行业中的地位；其他受疫情影响的中小企业和其他群体，包括受疫情影响的大行业中小企业、受疫情影响的延期复工中小企业以及受疫情影响暂时失去收入来源的个体工商户。

对于上述两类企业，《意见》要求受疫情影响的中小企业等群体应重点解决财务困难。同时，加快对防疫企业的支持，加强对防疫企业(医疗器械、药品、防护用品的生产、运输、销售等行业)、城乡经营企业(供水、供电、油气、通信、公交、环保、环卫等行业)的金融支持和服务支持。)，以及民生(如超市、食品生产、物流配送等行业。)，尤其是中小企业。

降低交易成本，地方财政更好地帮助中小企业抗击“流行病”

疫情爆发以来，中国人民银行、银监会等相关部门在流动性支持、防疫期间金融服务保障、企业减负等方面，出台了一系列金融“组合拳”。该《意见》是基于中央政府已出台的金融政策，允许广东中小企业进一步实现“三减三免一放”，即在展期当月，将小额贷款和再贷款利率下调5%-10%，将政策担保费下调至不超过贷款总额的1%，将典当行费率下调1 ‰-5 ‰。无再担保费，不超过6个月的融资租赁租金利息和租金罚息，无区域股权市场服务费；将优秀小额贷款公司的杠杆率放宽至净资产的5倍。

在强有力的支持下，《意见》为广东本地金融企业出台了一系列创新性的金融政策，在全国尚属首例，被视为该政策的亮点。如《意见》中小额贷款和小额再贷款综合实际年利率下调5%-10%，未偿小额贷款公司融资余额增加至不超过净资产的5倍(含不规范融资余额的2倍)，省级融资再担保公司对国家融资性担保基金支持的融资性担保业务免征再担保费，融资租赁公司免征租金利息不超过6个月，均为国内首创。

事实上，地方金融企业是地方财权范围内自主决策和动员组织的主要对象，也是当前防疫时期中央财政政策覆盖的相对较少的领域。中南财经政法大学数字经济研究所执行所长潘和林表示，广东推出的中小企业“防疫”金融政策具有很强的针对性和可操作性。一方面，真实货币将直接降低中小企业的融资成本。另一方面，为中小企业筹集资金。「举例来说，将优秀小额贷款公司的杠杆比率放宽至其资产净值的五倍，相等于将小额贷款公司为中小型企业服务的能力提高五倍。免除再担保费和降低当铺续租率将使更多中小企业受益。”潘和林认为，这些措施相当于让更多的中小企业通过市场化手段享受金融服务。

以放松优质小额贷款融资杠杆为例。目前，广东小额贷款公司的综合资本余额不超过公司净资本的50%。对于持续经营一年以上的企业，可将融资金额提高至净资本的100%。这一放宽将优秀小额贷款公司的融资余额提高到不超过其净资产的5倍，大大提高了小额贷款行业的服务能力。"这对小额贷款行业来说是一大好处."广东省小额贷款公司协会会长刘卫东表示，小额贷款公司的融资杠杆可以高达5倍，这可以使小额贷款公司更好地为中小企业服务，特别是帮助广大中小企业和“三农”用户在当前疫情下更有效地度过难关。广州市小额贷款协会会长马聪表示，小额贷款公司杠杆率的提高，将使小额贷款公司降低单位经营成本，获得更好的净资产收益率，有利于降低中小微型企业贷款利率，增加中小微型企业贷款供给。小额贷款公司突破“最后一英里”的最大障碍是缺乏资金。放宽融资渠道，提高小额贷款公司的杠杆率，将更有利于小额贷款公司的优质发展，进一步解决中小微型企业融资难、融资贵的问题，特别是受疫情影响的小额贷款公司和中小微型企业，这无异于一场及时雨。”马聪说。

任志宏认为，这18项措施可以最大限度地降低金融融资体系的交易成本，体现地方财政为地方企业的社会职能和社会责任服务的积极表现，为地方财政的“防疫战”提供更充足的弹药。

完善风险补偿机制，扭转金融机构不愿放贷的局面。

疫情爆发以来，许多部委联合下发了“联合拳”，进一步加强对新型冠状病毒肺炎防控的资金支持。在我省，省地方金融监管局、中国人民银行广州分行、广东银保监管局和广东证监局及时指示并组织广东金融机构在加大信贷支持和提供独家服务方面打一场“组合拳”。

目前，广东许多金融机构针对企业在疫情期间的资金需求，出台了相应的服务措施或产品。例如，中国农业银行广东省分行推出中小企业“十大优惠”，中国建设银行广东省分行推出针对防疫企业的“防疫贷款”产品，广东金融控股有限公司广东省分行推出绿色通道、降低担保率、配合金融机构协助企业渡过难关、提供优质高效服务等四项再担保服务措施。

如何在更大范围内动员金融机构，引导金融机构支持实体经济共同度过难关？根据中小企业融资需求，《意见》提出了广东落实中央财政政策的五项措施，包括为全省中小企业融资平台开辟专属服务渠道、优化防疫信贷服务、充分发挥保险保障功能、建立快速上市服务渠道、优化防疫外汇服务等。此外，为了更好地调动金融机构的积极性，意见还出台了三项保障措施，支持金融机构加强对中小企业的金融服务，包括加大金融支持力度、善用救助资金、适当调整评估标准等，为金融机构特别是地方金融企业提供资金和政策上的支持和保障。如《意见》提出，要统筹使用优质经济发展专项资金、中小微型企业信用风险补偿资金、中小企业信用担保补偿资金，在贴息贷款、应收账款融资、减免融资担保费、补偿补偿补偿等方面支持防疫相关企业。由市财政、国有资产和省级蔡玥投资控股公司资助的救助资金，建立了科学、规范、灵活、高效的防疫、复工、复工投资决策机制。对地方金融企业和国有控股小额贷款公司、小额再融资公司、融资担保公司等高级管理人员的考核标准进行适当调整，提高对不良贷款的容忍度。

对此，任志宏表示，在疫情期间适当调整金融机构的评估标准，如提高不良贷款容忍度、实施尽职调查豁免、支持金融机构在疫情防控中发挥更大作用等，是一项非常热门的金融治理措施。

“中小企业在疫情下有较高的经营风险。能否真正鼓励金融机构向中小企业提供金融支持，取决于风险能否得到缓解。”潘和林认为，通过弥补风险，改善惜贷现象，激发金融机构内部积极性，金融支持政策才能真正落到实处。该《意见》通过中小微型企业信用风险补偿基金、中小企业信用担保补偿基金等多种方式分散金融机构的风险。提高国有控股小额贷款公司和担保公司不良贷款容忍度，调整地方金融企业和高级管理人员考核标准，调动金融机构积极性。